Social Lending w Polsce

Dostałem dzisiaj w nocy informację z mBanku. W sumie to bardzo zmyślny zwyczaj, żeby masowe przesyłki wysyłać w nocy – w momencie kiedy jest najmniejszy ruch. Wiadomość dotyczyła Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, w którym ubezpieczone są pieniądze zdeponowane w mBanku.

W trosce o bezpieczeństwo depozytów powierzanych bankom działającym w Polsce, na podstawie Ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z dnia 14 grudnia 1994r., zwanej dalej „Ustawa” (Dz.U.2009.84.711) utworzony został Bankowy  Fundusz Gwarancyjny (BFG). Bezpośrednim powodem tworzenia systemów gwarantowania depozytów jest ochrona konsumentów usług bankowych zwanych deponentami. Podstawowym zadaniem BFG jest wypłata wkładów pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych osób fizycznych oraz innych podmiotów, które powierzają pieniądze bankom jako instytucjom zaufania publicznego, w przypadku ich upadłości. Depozyty ulokowane w mBanku, który jest częścią detaliczna BRE Banku SA, objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Wysokość gwarancji

W chwili obecnej gwarantowane są w 100 % depozyty do równowartości 50.000 euro. Do obliczania wartości euro oraz innych walut obcych przyjmowany jest średni kurs ogłaszany przez Narodowy Bank Polski z dnia ogłoszenia upadłości banku. Środki wypłacane są w złotych polskich bez względu na to, w jakiej walucie nominowane były depozyty zgromadzone w banku. Kwota równowartości w złotych 50.000 euro określa maksymalna wysokość roszczeń deponenta w stosunku do Funduszu, niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu rachunkach posiadał środki pieniężne lub z ilu
wierzytelności przysługują mu należności w danym banku.
Ochronie podlegają imienne depozyty złotowe i walutowe:
• osób fizycznych
• osób prawnych (tj. m.in. spółek kapitałowych, spółdzielni, przedsiębiorstw państwowych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, stowarzyszeń, partii politycznych)
• jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawna (np. spółek osobowych, wspólnot mieszkaniowych, niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej)
• szkolnych kas oszczędnościowych i pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.

Czyje depozyty nie podlegają ochronie?

• Skarbu Państwa,
• instytucji finansowych takich jak: banki, domy maklerskie, fundusze emerytalne, fundusze inwestycyjne, podmioty świadczące usługi ubezpieczeniowe,
• podmiotów, które nie sa uprawnione do sporządzania uproszczonego bilansu oraz rachunku zysków i strat,
• kadry zarządzającej bankiem oraz jego głównych akcjonariuszy (posiadających, co najmniej 5% akcji banku).

Jakie depozyty nie podlegają ochronie ?

Nie podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego depozyty (wierzytelności do banku) wynikające z dokonanych z bankiem:
1/ czynności bankowych nie potwierdzonych wystawionym przez bank dokumentem imiennym (np. wierzytelność wynikająca z bankowego papieru wartościowego wydanego na okaziciela),
2/ czynności innych niż czynności bankowe.
Nie podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wierzytelności powstałe wobec podmiotu, który nie jest objęty systemem gwarantowania, w sytuacji gdy Bank pośredniczy w zawieraniu umowy z tym podmiotem.

Sposób wypłaty środków gwarantowanych przez BFG:

Syndyk bądź zarządca sporządza listę osób uprawnionych do otrzymania środków gwarantowanych przez BFG wraz z wyliczeniem należnych im kwot, a następnie dokonuje ich wypłat. Wypłata środków gwarantowanych następuje po przekazaniu syndykowi lub zarządcy stosownych kwot przez BFG.
Wypłata środków gwarantowanych dla deponentów powinna być dokonana w terminie 30 dni od otrzymania przez syndyka lub zarządce masy upadłości banku kwoty przekazanej przez Fundusz na wypłaty środków gwarantowanych, nie później jednak niż w terminie trzech miesięcy od dnia niedostępności środków tj. od dnia zawieszenia działalności banku przez
Komisje Nadzoru Finansowego. W przypadku wystąpienia okoliczności nieuniemożliwiających wypłatę środków gwarantowanych w w/w terminie, w szczególności ze względu na nieprawidłowości w prowadzeniu ksiąg banku lub znaczna liczbę prowadzonych przez bank rachunków, sad prowadzący postępowanie upadłościowe może, na wniosek Zarządu Funduszu, przedłużyć termin wypłat, nie dłużej jednak niż o 10 dni roboczych.
Środki gwarantowane wypłacane sa osobom uprawnionym do ich odbioru tj. deponentom, ich pełnomocnikom, przedstawicielom ustawowym lub następcom prawnym.
Roszczenia z tytułu gwarancji przedawniają się po upływie 5 lat od dnia ogłoszenia upadłości banku.
Odzyskanie części depozytów, która nie jest gwarantowana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (cześć depozytu ponad kwotę 50.000,00 Euro).
Cześć depozytów nie objęta gwarancja BFG stanowi wierzytelność deponenta do masy upadłości banku i może zostać odzyskana w wyniku podziału majątku upadłego banku w trakcie postępowania upadłościowego. W przypadku nabycia upadłego banku przez inny Bank, nowy właściciel przejmuje zobowiązania wobec klientów.