Jeśli nie ZUS, to co? Lokaty i konta
Założeniem reformy emerytalnej, z punktu widzenia ustawodawcy, było przede wszystkim zrzucenie części odpowiedzialności za świadczenia emerytalne na obywateli. Szkoda tylko, że nikt nie potrafił i wciąż nie potrafi powiedzieć, jak zła jest w rzeczywistości sytuacja ZUS-u.
Może to w większym stopniu wpłynęłoby na świadomość przyszłych emerytów. Na razie jednak nic się w tej kwestii nie zmienia. Polacy nie odkładają na emeryturę, wciąż licząc, że Państwo będzie ich wspierać.
Szukając skutecznej, a co najważniejsze – efektywnej – formy oszczędzania pieniędzy, każdy przyszły emeryt jako punkt wyjścia potraktuje na pewno swoje konto lub też oferowane przez swój bank lokaty terminowe. Czy to dobre rozwiązanie? Cóż, skupmy się przez chwilę na tym, czym jest czym jest lokata czy konto oszczędnościowe.
Wbrew powszechnej opinii lokaty, nie są instrumentami do pomnażania kapitału. Pozwalają jedynie zbilansować inflacyjne straty. Warto pamiętać, że zysk wypracowany przez lokatę obciążony jest również podatkiem Belki. Tak więc o 1/5 zysków z naszej lokaty upomni się fiskus. Choć nie zawsze.
Mało kto zdaje sobie sprawę, że kapitalizacja dzienna (naliczanie odsetek) daje możliwość ominięcia podatku Belki. Jeśli należny podatek, przy dziennym naliczeniu odsetek, jest mniejszy niż 50 groszy, wtedy podatku nie zapłacimy. Trzeba jednak pamiętać, że podatek zależy od sumy zebranego kapitału, kapitalizacji oraz w konsekwencji od odsetek, jakie zostaną dopisane. Myśląc jednak perspektywicznie o długoterminowym odkładaniu, trudno przywiązywać wagę do takich szczegółów. Do zabezpieczenia emerytury, trzeba zebrać kwotę dużo większą niż 18,250 zł (taka suma w dziennej kapitalizacji daje odsetki na poziomie 50 groszy dziennie).
Tak więc nie zaprzątajmy sobie głowy podatkiem od zysków kapitałowych, bo – jak każdy – tak i ten trzeba zapłacić. “Belka” w żaden sposób naszej sytuacji emerytalnej nie pogorszy, ale też nie polepszy.
To jest zwiastun artykułu z:
http://www.bankier.pl/wiadomosc/Jesli-nie-ZUS-to-co-Lokaty-i-konta-2138397.html
2 Comments
R E K L A M A
« Komentarze
Trzeba zebrać kwotę dużo większą niż 18250zł, ale można ją zebrać na kilku lokatach nawet w tym samym banku – dzięki czemu podatek od zysków kapitałowych nie będzie naliczany. Można też o ile się nie mylę założyć lokaty jako trzeci filar i nie przejmować się omijaniem podatku.
Lokaty? przeciez tm to mozna tylek podetrzec. inflacja jest wieksza niz lokaty tylko nikt nie podaje prawdziwej inflacji.
« Zostaw komentarz